Cuadro de amortización de una hipoteca: cómo funciona y descarga plantilla Excel gratuita
Evolución del capital e intereses en un préstamo hipotecario de 30 años
El cuadro de amortización de una hipoteca es una herramienta fundamental para comprender qué estás pagando exactamente en cada cuota de tu préstamo. No solo te muestra cuánto dinero va destinado a intereses, sino también cuánto capital reduces cada mes.
En este artículo te explicamos cómo funciona paso a paso, con un ejemplo real y una plantilla Excel gratuita para descargar y personalizar según tu caso.
¿Qué es el cuadro de amortización de una hipoteca?
El cuadro de amortización de una hipoteca es una tabla detallada de pagos. En ella se desglosa cada cuota que abonas al banco, diferenciando:
- El importe total mensual.
- La parte de intereses.
- El capital amortizado.
- El capital pendiente tras cada pago.
Este documento permite entender la evolución del préstamo y anticiparse a decisiones como amortizaciones anticipadas o cambios de entidad bancaria.
Estructura de un cuadro de amortización
Un cuadro bien estructurado debe incluir las siguientes columnas:
- Número de cuota (Nº de mes)
- Cuota total a pagar
- Intereses del mes
- Capital amortizado
- Amortización acumulada
- Capital pendiente
Gracias a esta información puedes visualizar la progresión de la deuda mes a mes, de forma clara y práctica.
Ejemplo real: hipoteca de 160.000 €
En el siguiente ejemplo real, se ha simulado un préstamo hipotecario de 160.000 €, a 30 años, con un interés fijo del 2 % y 12 pagos anuales. Así se comportan las primeras cuotas:
| Mes | Cuota | Intereses | Capital amortizado | Capital pendiente |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 591,39 € | 266,67 € | 324,72 € | 159.675,28 € |
| 2 | 591,39 € | 266,13 € | 325,26 € | 159.350,01 € |
| 3 | 591,39 € | 265,58 € | 325,81 € | 159.024,20 € |
Como puedes ver, al principio pagas más intereses que capital, pero con el tiempo, esta proporción se invierte.
Descarga gratis la plantilla Excel
¿Quieres calcular tu propio cuadro de amortización?
Hemos preparado una plantilla gratuita en Excel, donde solo necesitas introducir:
- El importe del préstamo.
- El tipo de interés.
- El número de años.
La tabla se actualizará automáticamente para mostrarte la evolución de tu préstamo mes a mes. Descarga la plantilla Excel de amortización de hipoteca a continuación:
¿Por qué es importante el cuadro de amortización?
Entender el cuadro de amortización de una hipoteca te permite:
- Planificar tus finanzas a largo plazo.
- Evaluar si compensa amortizar anticipadamente.
- Comparar distintas ofertas hipotecarias.
- Controlar el impacto de una subida de tipos (en hipotecas variables).
- Identificar el ahorro total en intereses.
Además, puedes utilizarlo como base para tomar decisiones importantes sobre tu vivienda y patrimonio.
¿Qué factores modifican el cuadro de amortización?
El cuadro depende de múltiples variables:
- Capital solicitado: a mayor importe, más intereses pagarás.
- Tipo de interés: fija o variable, y su valor.
- Plazo del préstamo: a más años, menor cuota, pero más intereses totales.
- Periodicidad de pago: mensual, trimestral o anual.
Estos factores pueden recalcularse fácilmente en la plantilla Excel para ver diferentes escenarios.
¿Qué ocurre si haces una amortización anticipada?
Al amortizar parte del capital pendiente antes de tiempo, puedes elegir entre:
- Reducir el número de cuotas restantes.
- Mantener el plazo y bajar la cuota mensual.
- Ahorrar intereses a medio y largo plazo.
Con nuestra plantilla Excel puedes simular estas opciones en segundos y comprobar cuánto ahorrarías exactamente.
Cómo utilizar la plantilla de amortización
Sigue estos pasos:
- Descarga la plantilla desde el enlace anterior.
- Introduce el importe, tipo de interés y años del préstamo.
- La tabla se rellenará automáticamente.
- Consulta cada mes los valores de cuota, intereses, capital amortizado y pendiente.
- Puedes modificar cualquier dato para simular diferentes escenarios.
Es una herramienta útil tanto si estás buscando una hipoteca, como si ya tienes una en curso.
Preguntas frecuentes
¿La plantilla funciona con hipotecas variables?
Sí, puedes modificar manualmente el tipo de interés en los meses donde cambie.
¿La amortización se calcula igual en todos los bancos?
La mayoría utiliza el sistema de amortización francés, como el que mostramos en este artículo.
¿El banco está obligado a entregarme un cuadro de amortización?
Sí. En España, según la Ley 5/2019, deben entregártelo antes de firmar la hipoteca.