Créditos hipotecarios en Chile 2025: tipos, requisitos y bancos con mejores tasas

Acceder a una vivienda propia sigue siendo uno de los mayores desafíos para las familias chilenas. En un contexto económico cambiante, entender cómo funcionan los créditos hipotecarios en Chile es clave para tomar decisiones informadas. En este artículo te explicamos los tipos de créditos, requisitos actuales y qué bancos ofrecen las mejores tasas hipotecarias en 2025, con datos actualizados, simulaciones prácticas y consejos clave.

🧾 ¿Qué es un crédito hipotecario en Chile?

Un crédito hipotecario en Chile es un préstamo a mediano o largo plazo destinado a financiar la compra, construcción o ampliación de una vivienda. Este tipo de financiamiento habitacional está respaldado por una hipoteca, es decir, la propiedad adquirida queda como garantía frente al banco.

Los plazos pueden ir de 5 a 30 años y se requiere generalmente un pie (enganche) mínimo del 10% al 20% del valor de la propiedad. Comprender cómo operan estos créditos hipotecarios es clave para negociar condiciones favorables.

🏦 Tipos de créditos hipotecarios en Chile

Existen principalmente tres tipos de créditos hipotecarios en Chile disponibles para quienes buscan financiar una vivienda, ya sea nueva o usada:

1. Crédito con tasa fija

• La tasa de interés se mantiene constante durante toda la vida del crédito.
• Ideal si buscas estabilidad en el monto de tus cuotas hipotecarias.

2. Crédito con tasa variable

• La tasa se ajusta periódicamente según indicadores como la TPM o la UF.
• Puede comenzar con cuotas más bajas, pero tiene mayor riesgo de alzas, lo que afecta el costo total del crédito hipotecario.

3. Crédito con tasa mixta

• Combina una tasa fija por un período inicial (por ejemplo, 5 años) y luego pasa a tasa variable.
• Ofrece estabilidad inicial con posibilidad de aprovechar bajas de tasas a futuro.

✅ Requisitos para acceder a un crédito hipotecario en 2025

Para acceder a créditos hipotecarios en Chile en 2025, los requisitos pueden variar por entidad financiera, pero generalmente incluyen:

• Edad mínima: 21 años.
• Renta mínima demostrable: desde $600.000 CLP mensuales.
• Antigüedad laboral: mínimo 12 meses para trabajadores dependientes; 24 meses para independientes.
• Historial crediticio limpio: sin moras ni protestos.
• Pie mínimo exigido: 10% al 20% del valor de la vivienda.
• Documentación: cédula de identidad, liquidaciones de sueldo, certificado de AFP y DICOM actualizado.

BancoEstado, por ejemplo, ofrece financiamiento de hasta el 90% para la compra de propiedades nuevas o usadas, sujeto a evaluación comercial y de riesgo. Puedes conocer sus condiciones actuales a través de su simulador de crédito hipotecario.

📉 ¿Cómo se calcula el dividendo mensual?

El dividendo mensual de un crédito hipotecario en Chile depende del monto solicitado en UF, el plazo del crédito y la tasa pactada. La fórmula general es la de una cuota fija (sistema francés):

Dividendo = [Monto × tasa × (1 + tasa)^n] / [(1 + tasa)^n – 1]

Donde:

• Monto: en UF
• Tasa: mensual (por ejemplo, UF+5% anual → 0,416% mensual)
• n: número total de cuotas (por ejemplo, 240 para 20 años)

Ejemplo práctico: Para un crédito de 3.000 UF a 20 años, con tasa fija UF+5%, el dividendo mensual es cercano a 18 UF ($660.000 aprox.).

Esta fórmula es útil para comparar distintas opciones de créditos hipotecarios entre bancos.

📊 Comparativa de tasas hipotecarias por banco (junio 2025)

Según el portal especializado mimejortasa.cl, estas son algunas de las tasas promedio ofrecidas por los principales bancos en Chile. Para facilitar la elección de un crédito hipotecario adecuado a tu perfil, hemos elaborado la siguiente comparativa con datos actualizados a junio de 2025:

Como puedes ver, estas cifras te permiten comparar fácilmente las condiciones de distintos créditos hipotecarios en Chile. Además, al considerar tanto la tasa como el CAE y los beneficios asociados, podrás elegir la opción que mejor se adapte a tu perfil financiero y a tus objetivos de vivienda.

🔁 ¿Cuándo conviene refinanciar tu hipoteca?

Refinanciar un crédito hipotecario en Chile puede ser una excelente opción en distintos escenarios. Por ejemplo, podría interesarte si:

• Las tasas actuales son menores a la que contrataste.
• Has mejorado tu perfil crediticio.
• Quieres cambiar de banco o de tipo de tasa.

Además, muchos bancos permiten aplicar la llamada portabilidad hipotecaria, mediante la cual el nuevo banco asume el saldo restante de tu crédito y mejora sus condiciones. Sin embargo, es importante considerar aspectos como las comisiones, los gastos notariales y el costo total del nuevo CAE.

Por último, el refinanciamiento también puede ayudarte a extender plazos, reducir cuotas mensuales o reestructurar tu deuda, especialmente si ya cuentas con experiencia previa en créditos hipotecarios.

🧠 Consejos para elegir tu crédito hipotecario

1. Compara el CAE, no solo la tasa nominal. El CAE incluye seguros y gastos asociados y es esencial en cualquier crédito hipotecario.
2. Evalúa tu capacidad de pago real. Considera estabilidad laboral y posibles aumentos de tasa.
3. Simula con al menos 3 bancos. Herramientas como ComparaOnline.cl permiten comparar condiciones reales de mercado.
4. Consulta si puedes acceder a subsidios. Como el DS1 o DS49 del MINVU.

📂 Subsidios habitacionales y créditos hipotecarios

En 2025, el Estado chileno ofrece subsidios habitacionales que pueden combinarse con créditos hipotecarios, como:

• Subsidio DS1: para clase media (UF 1.600 – 2.200).
• Subsidio DS49: para sectores vulnerables.
• Nuevo subsidio a la tasa: reduce hasta 0,6% la tasa de interés en viviendas nuevas de hasta UF 4.000 (Creditú).

Estos beneficios pueden marcar una gran diferencia en tu financiamiento y son gestionados a través de las convocatorias anuales del MINVU. Informarse sobre estos subsidios puede aumentar tus posibilidades de acceder a créditos hipotecarios en Chile en mejores condiciones.

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