Comprar casa sin entrada en 2025: todas las opciones disponibles
Comprar una vivienda sin entrada ya es posible gracias a hipotecas 100% y avales públicos
Comprar una casa sin entrada en 2025 ya no es un sueño inalcanzable. En un contexto de precios elevados y salarios estancados, acceder a una vivienda sin necesidad de ahorro inicial es una realidad para cada vez más personas gracias a nuevas hipotecas al 100% financiación, avales públicos y modelos alternativos como el alquiler con opción a compra.
🏠 Hipotecas 100% financiación: qué son y cómo acceder a ellas
Una hipoteca al 100% es aquella que permite financiar el total del precio de compra de la vivienda. A diferencia de las hipotecas tradicionales que solo cubren hasta el 80% del valor de tasación, estas hipotecas están diseñadas para quienes no disponen del 20% de entrada.
Algunas entidades bancarias ofrecen estas hipotecas si el comprador cumple ciertos requisitos de solvencia o si existe un aval externo, como los programas del ICO o los gobiernos autonómicos.
💳 Avales ICO y ayudas autonómicas para comprar sin entrada
El programa de avales del Instituto de Crédito Oficial (ICO) es una de las grandes novedades de 2025. El Estado actúa como avalista de hasta el 20% del préstamo, permitiendo que los bancos concedan el 100% de la hipoteca sin que el comprador aporte entrada.
✅ Requisitos principales:
- Tener menos de 35 años o familia con menores a cargo.
- Ingresos individuales < 37.800 €/año (4,5 veces el IPREM).
- No poseer otra vivienda.
- 2 años de residencia legal en España.
Algunas comunidades autónomas han lanzado sus propios programas:
- Murcia: El programa Aval Joven ha permitido que 680 jóvenes accedan a su primera vivienda (Cadena SER).
- Baleares: Ha elevado el tope de precio de las viviendas hasta 382.000 € por la subida de precios (El País).
🏦 Bancos que ofrecen hipotecas sin entrada
Cada vez más entidades se suman a ofrecer hipotecas con financiación completa. Entre las más destacadas:
- ABANCA: Ofrece hipoteca joven con hasta el 100% de financiación (ABANCA).
- ING, Ibercaja y otras entidades tienen ofertas similares con condiciones particulares.
🧾 Hipotecas con doble garantía: padres como avalistas reales
Una opción viable, aunque con riesgos, es recurrir a una segunda garantía hipotecaria. Algunos jóvenes cuyos padres son propietarios de una vivienda libre de cargas pueden hipotecar parte de ese inmueble para cubrir el 20% que no financia el banco:
- La entidad concede una hipoteca del 80% sobre la vivienda a comprar.
- El 20% restante se cubre con una segunda hipoteca sobre la casa de los padres.
- También se puede incluir parte de los gastos asociados.
Esta fórmula requiere la aceptación y firma de los padres como avalistas reales y expone su propiedad a un posible embargo si se incumple el pago. No obstante, es una vía factible para quienes no tienen ahorro, pero sí apoyo familiar.
🏗️ Comprar sobre plano: esfuerzo inicial, ahorro a futuro
Otra alternativa es comprar una vivienda sobre plano. Durante la fase de construcción (habitualmente 18-24 meses), el comprador realiza pagos periódicos que representan hasta el 20-30% del precio total:
- No se necesita hipoteca hasta la entrega.
- Al formalizar la compra, se solicita una hipoteca estándar del 70-80%.
Esta opción permite acceder a mejores condiciones hipotecarias en el futuro, pero supone un esfuerzo financiero constante durante los años previos, por lo que se debe planificar cuidadosamente y reducir al máximo otros gastos.
🏡 Alquiler con opción a compra: alternativa sin entrada
Cuando no es posible acceder a una hipoteca al 100%, una opción muy interesante es el alquiler con opción a compra. Consiste en alquilar una vivienda durante un tiempo pactado, y parte del alquiler se descuenta del precio final si decides comprarla.
Ventajas:
- No se necesita entrada inicial.
- Tiempo para ahorrar mientras ya vives en la vivienda.
- Protección frente a subidas del mercado inmobiliario.
🚀 Subvenciones complementarias para jóvenes
Existen también ayudas directas que pueden complementar la financiación:
- Hasta 10.800 € para la compra de vivienda en municipios de menos de 10.000 habitantes.
- Sujeto a límites de renta y condiciones de permanencia.
⚠️ No olvides los gastos asociados a la compra
Aunque logres una hipoteca al 100%, aún deberás afrontar gastos como:
- Impuestos (AJD, IVA o ITP).
- Notaría y registro (excepto en hipotecas bonificadas).
- Tasación del inmueble.
Contar con un pequeño fondo para cubrir estos costes sigue siendo recomendable.
🔄 En resumen
Comprar casa sin entrada en 2025 es posible gracias a:
- Hipotecas 100% financiación.
- Avales ICO y ayudas autonómicas.
- Hipotecas con doble garantía familiar.
- Compra sobre plano con esfuerzo inicial.
- Alternativas como el alquiler con opción a compra.
- Subvenciones complementarias para jóvenes.
Comprar casa sin entrada, es una realidad si se conocen todas las opciones disponibles y se cumple con los requisitos adecuados.