Compramos una vivienda para flip con MyInvestor: así nos ayudó la pignoración (y por qué no lo hicimos con Indexa)
Inversión financiera con pignoración de fondos indexados
Así financiamos el 100 % de una vivienda para flip… sin vender nuestros fondos indexados
Si has invertido en fondos indexados, seguro que has leído varias comparativas entre Myinvestor, Indexa Capital o Finizens. Tomar decisiones de inversión no es solo cuestión de rentabilidad esperada, comisiones o riesgo. A veces, lo que marca la diferencia es una herramienta poco conocida pero muy poderosa: la pignoración de fondos indexados.
En nuestro caso, estábamos buscando entrar en un proyecto de flip inmobiliario, pero sin deshacer nuestras posiciones en fondos. La solución vino de la mano de MyInvestor, que nos permitió pignorar nuestra cartera y obtener así una hipoteca con financiación total del precio de compraventa.
Estructura real de la operación: 70 % con el inmueble, 30 % pignoración fondos indexados
La hipoteca que firmamos se estructuró de forma mixta:
- El 70 % del préstamo fue concedido con la vivienda como garantía hipotecaria.
- El 30 % restante se apoyó en la pignoración de nuestros fondos indexados.
Esto nos permitió mantener nuestras inversiones intactas, evitar plusvalías fiscales por venta y seguir generando rentabilidad a largo plazo. En definitiva, invertimos en vivienda sin sacrificar nuestra estrategia financiera.
¿Qué es exactamente la pignoración de fondos indexados?
Es una fórmula mediante la cual tu entidad financiera bloquea temporalmente tu cartera de fondos como aval, permitiéndote acceder a financiación sin tener que venderlos.
Entre sus ventajas:
- Mantienes la exposición al mercado y su potencial de rentabilidad.
- Evitas tributar por ganancias patrimoniales.
- Puedes apalancarte de forma más eficiente para diversificar tu inversión, por ejemplo, hacia el mercado inmobiliario.
En este artículo ya publicado en Habitaro, explicamos con más detalle cómo funciona exactamente la pignoración aplicada a la inversión inmobiliaria y qué debes tener en cuenta: Pignoración e inversión inmobiliaria: cómo usar tus fondos como aval.
¿Por qué no lo hicimos con Indexa Capital?
Admiramos el enfoque de Indexa Capital, su filosofía de gestión automatizada y su transparencia. Sin embargo, al momento de necesitar financiación para este proyecto, Indexa no ofrecía la posibilidad de pignorar los fondos. MyInvestor, en cambio, sí lo hacía, y además de forma ágil.
Para perfiles que valoran la flexibilidad financiera y la diversificación, la pignoración puede ser decisiva.
Comparativa MyInvestor vs Indexa Capital
Aquí tienes una tabla clara con los aspectos clave si te estás planteando una estrategia similar:
| Plataforma | Pignoración disponible | Comisión total aprox. | Banco custodio | Filosofía |
|---|---|---|---|---|
| MyInvestor | ✅ Sí (permite pignoración fondos indexados) | 0,15 % – 0,30 % | Andbank España | Indexación total automatizada |
| Indexa Capital | ❌ No (sin opción de pignoración fondos indexados) | 0,37 % – 0,43 % | Cecabank / Inversis | Indexación total automatizada |
Invertir es una obligación: por qué diversificamos hacia inmobiliario sin vender nuestros fondos
Uno de los principales motivos por los que usamos la pignoración fondos indexados fue una convicción clara: ahorrar ya no es suficiente. Si no inviertes, la inflación terminará devorando todo el esfuerzo que has dedicado durante años a guardar dinero. La inflación funciona como un recibo invisible que, silenciosamente, reduce tu poder adquisitivo real año tras año.
Por eso, invertir no es una opción, sino una necesidad. Pero no basta con invertir por moda o intuición: necesitas formarte, conocer tu perfil de riesgo, definir tus objetivos y diversificar a largo plazo. Entender cómo funcionan productos como los fondos indexados, la inversión inmobiliaria o la pignoración es clave para tomar decisiones sólidas.
Si estás en ese proceso, te recomendamos leer nuestro artículo sobre la importancia de invertir frente a la inflación y entender por qué la inflación es el enemigo silencioso del ahorrador medio. Cuanto antes empieces a tomar decisiones informadas, más herramientas tendrás para proteger tu patrimonio.
Preguntas frecuentes (FAQ)
Es el uso de tu cartera como garantía para obtener financiación sin necesidad de vender.
Depende de la entidad. MyInvestor lo permite con carteras propias, mientras que otras como Indexa no lo contemplan actualmente.
La entidad puede pedir garantías adicionales. Por eso es importante conocer tu perfil de riesgo antes de pignorar.
En nuestro caso, sí. Combinamos el inmueble como garantía del 70 % y fondos pignorados para el 30 % restante.